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钱去哪儿了|美元理财“香”吗？专家表示收益虽高但不建议临时换汇投资

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半岛全媒体记者 文鸿飞近来,随着人民币存款挂牌利率的持续下调、权益投资市场的持续震荡,相对高息的美元存款成为投资者眼中的“香饽饽”。记者注意到,目前市场上的一些美元存款产品利率可达到5%,收益达到5%的美元理财产品也不少见。”近日,有...

半岛全媒体记者 文鸿飞

近来,随着人民币存款挂牌利率的持续下调、权益投资市场的持续震荡,相对高息的美元存款成为投资者眼中的“香饽饽”。记者注意到,目前市场上的一些美元存款产品利率可达到5%,收益达到5%的美元理财产品也不少见。当前,投资美元存款或者美元理财还来得及吗?

投资者:

因收益可观配置美元产品

“我已经把手里的一部分闲钱换成美元,存了定期。”近日,有网友在社交媒体发帖称,伴随人民币存款利率全面进入“1”时代、权益投资市场的持续震荡以及大额存单和储蓄国债的持续紧俏,他开始转投美元存款。无独有偶。市民夏女士前一阶段时间刚好有一笔一年期的美元到期,原本打算另作其他投资的,但鉴于其收益相较于其他投资产品高不少,于是选择转存。“去年存的收益率是4.8%还是5%?具体忘了,但比我买的基金收益高太多了。”她高兴地说。

近来,在美元多次加息的大背景下,美元存款利率和美元理财产品收益率抬升,配置高息美元存款成为不少投资者的选择。据统计数据,近日银行理财机构正在积极布局美元存款类产品,年化收益率普遍触及5%的水准。另据普益标准数据统计,截至8月8日,美元理财存续产品数量为2290只,相较于去年末增加了1558只,增幅2倍多。

记者调查:

收益达5%,有银行开始下调

美元存款和美元理财存续规模的增长背后是其不错的收益。近日,中国人民银行公布的2024年第二季度《货币政策执行报告》显示,6月份,活期、三个月以内大额美元存款加权平均利率分别为2.64%和4.93%,分别较2023年12月上升0.41个和0.23个百分点。

普益标准数据统计则显示,截至今年上半年末,美元理财年内平均年化收益率为4.72%,相较于1月末的4.65%上升了7BP。而根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》,上半年银行理财产品的平均收益率为2.8%。

8月19日,记者登录招商银行、建设银行、中国银行、光大银行、北京银行、苏州银行等多款手机银行APP发现,不少美元存款和理财产品的收益率超过5%或者接近5%。美元存款方面,以苏州银行的最高,其享赢宝外币存款中的1万美元起存期限为1个月的利率为4.95%。星展银行1年期存款利率4.6%,6个月期存款利率5%,3个月期存款利率5.1%。

记者调查发现,美元理财收益较高的也突破了5%。其中,工银理财·全球添益美元理财产品3-汇,成立以来年化收益率为5.15%；中银理财推出的全球配置高评级美元日日开,近1月年化收益率为5.18%,成立以来的年化率则达到了5.17%。记者还注意到,目前多家银行理财机构新推的以美元存款为底层逻辑的产品,业绩比较基准在5%左右,比如北京银行推出的春系列美元固守封闭期多款产品,业绩比较基准在5以上,个别甚至达到了5.0%至5.50%。记者还发现,不光是美元存款和美元理财收益可观,一些与美元相关的基金收益也很可观。比如广发全球精选A类美元近一年的收益率为6.84%。

不过,记者也发现,随着美联储9月降息的预期越来越浓,有银行已抢先下调美元存款利率和美元理财收益率。比如,恒丰银行3月份1年期美元存款利率为5.0%,7月份已调降至4.9%。

专家提醒:

汇率风险要重视

美元定期存款利率和美元理财收益对标其他投资产品,的确有一定吸引力。那么,普通投资者现在“上车”还来得及吗?进行相关投资时又该注意什么呢?

国有大行一资深理财经理告诉记者,普通投资者存美元要先到银行去换美元,换美元时要符合国家外汇相关要求,要有用途,比如留学、出国等。此外,他还提醒,美元理财不承诺保本,有亏损风险。

招联金融首席研究员董希淼接受媒体采访时也曾提醒说,对于普通投资者而言,在投资美元存款及美元理财产品时,要注意美国降息还存在不确定性和汇率变化、境外办理合规性等多重风险。同时他表示,不建议普通投资者临时换汇进行美元高息存款的投资,也不建议到境外机构存入美元存款。但如果手中已有美元则可以操作美元存款,从而锁定较高收益率。

中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科接受媒体采访时则建议,投资者需要根据个人情况,充分评估持有美元资产的目的、用途和期限,以及自身的资产多元化程度、风险承受能力等,综合考虑利率和汇率因素作出投资决策。

关于目前是不是美元存款和美元理财投资的好时机这个问题,邵科表示,从利率上看,美联储降息将是一个过程,美元存款利率仍将在较长时间内处于相对较高水平,具有一定吸引力。从汇率上看,随着美联储降息预期形成以及周期正式开启,中国经济持续向好以及人民币币值稳步回升,美元汇率将较大概率出现回落,汇率风险有所凸显。

（来源：半岛网）
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